kru在2017年8月回台休息半年,身體不太健康,也利用這半年衝刺,充實自己的實力。

完成 IFP 獨立財務策劃師後

再審視以前寫的「理財經驗」文章。

http://kru24.pixnet.net/blog/post/99994945

以前只有財務規劃的概念,請貴人Sharon姐協助精算數字,把人生退休前後的所有需求總費用算一算,再來找保護傘 (各種保險工具)及投資工具,改善缺口。

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現在kru有能力自己隨時精算,按自己需求的次序,依序把「個人保障、家庭保障、子女教育、人生夢想、退休規劃、節稅藏富」算清楚。

個人及家庭保障:壽險、醫療險、意外險、重疾險、癌症險。用最低的金額做最高的保障 (kru沒興趣終身險,貴又追不上未來的醫療科技)

且癌症新藥一直在出,傳統的癌症險不足,需要一次過水的保險給付,才足以負擔一年新藥費用及無法工作的支出補償,估計至少要300萬台幣,台灣癌症險哪買得起啊?

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所以kru把香港保誠、友邦AIA、富通保險審視比較過,也選擇了很優的保障產品。(這方面香港帶有壽險成分的重疾險,賠付比台灣好太多了)

接下來就是人生夢想:3-10年短期間要換車、換房、出國旅行,業外收入要避開CRS;故kru找了一級市場註冊地在塞席爾,發行地在香港,保證年息8-10%的私募基金 (借名持股,和朋友合資)。近年全球股市大漲,很多富豪為了避開CRS,紛紛競拍古董、價值物等,可收藏可把玩可增值又可藏現金。2017年蘇富比、富藝世、佳士得、中國保利、安倫等幾乎每一兩個月都有一場拍賣,多熱絡的市場。

人生在世,賺錢如果只是為了一堆紙資產,那多可惜!kru也開始學習歐系高級車的成本攤提方式、省錢玩車換車;玩玩老勞力士,「勞力士玩面盤,PP玩機蕊」,現代男型運動鋼勞,保值又視同現金,也是不錯的投資工具。

大家還記得多年以前華航沖繩飛機爆炸事件嗎?行李來不及拿的情況下,唯一能當掉馬上換現金的,只有運動鋼勞!

上一代的Daytona計時錶116520 (生產年份2000-2016),如果擺保險箱全新未戴,至少有45-47萬的價值,比定存好太多。

2003年勞力士16610LV綠水鬼第一批平頭四,當時頂多16-18萬台幣,現在市場行情(全套)至少48-52萬,比定存好太多。

更誇張的莫過於:美國時間10月16日於Phillips Watches紐約活動中進行拍賣的Rolex Cosmograph "Paul Newman" Daytona, Ref. 6239,成功以高達17,752,500美金,換算將近5.36億台幣的天價成交,除了確定成為近期錶壇的頭條,也超過了2016年時由Patek Philippe 1518寫下的11,136,642美金紀錄,成為史上最貴腕錶。

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1960年代的Daytona 6239當時價格為295美元,約為美軍士兵三個月的工資。拍賣後,一般版的Paul Newman現在隨便也要600-1200萬台幣。

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反觀研究了台灣及香港的儲蓄險,不管是台灣儲蓄險(IRR低的可憐),還是香港儲蓄險(IRR比較好看),都有一個大問題,就是錢卡在那邊,如果前8年臨時要用錢,解約會很慘。

kru投資美股ETF,及美國長期的穩定投資工具,信守同學「Shawn蔡醫師」的一段名言:『我比較喜歡金流投資,對於金流的要求,希望能夠像薪水一樣,持續穩定 & 最好能成長,選擇標的以目標導向,選擇配息符合持續、穩定,有成長的設定。標的包含:REITs、CEF、ETD、stock(含DGI)、BDCs、 MLP、preferred stock & other,之後再確定標的各項資料是否值得投資。』

不過,之前美股股利,境外人士要預扣 30%,再申請退稅,其實算起來就不多,每年約 4-5%,跟kru在大陸的理財工具獲利差不多。

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直到最近蔡醫師研究美國市政債基金,發現非美國身分,分配的屬於利息不扣稅,這樣算起來每年就有6-8%,

美國股票證券行開戶,又可以選擇配息再投資 (嘉信還會寄送一張境外提款免手續費的Visa國際金融卡),這樣kru發現可以當作退休儲蓄的帳戶,還不錯。

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同學蔡醫師寫了很多一系列文章,可以參考。

可以先看美國市政債的介紹
http://shawntsai.blogspot.tw/2017/10/blog-post_28.html

Shawn網站「急症最前線 投資現金流」
https://shawntsai.blogspot.tw/

節稅藏富:執業有風險,風險要控管,最怕就是資產被扣押,所以「移轉」、「滿貸」、「信託」,也是必須要做

(文章僅為kru理財策經驗與心得整理,並無任何投資建議,有緣份的朋友可留言,有機會協助財務規劃)

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