kru在2017年8月回台休息半年，身體不太健康，也利用這半年衝刺，充實自己的實力。
完成 IFP 獨立財務策劃師後，
再審視以前寫的「理財經驗」文章。
http://kru24.pixnet.net/blog/post/99994945
以前只有財務規劃的概念，請貴人Sharon姐協助精算數字，把人生退休前後的所有需求總費用算一算，再來找保護傘 (各種保險工具)及投資工具，改善缺口。
現在kru有能力自己隨時精算，按自己需求的次序，依序把「個人保障、家庭保障、子女教育、人生夢想、退休規劃、節稅藏富」算清楚。
個人及家庭保障：壽險、醫療險、意外險、重疾險、癌症險。用最低的金額做最高的保障 (kru沒興趣終身險，貴又追不上未來的醫療科技)
且癌症新藥一直在出，傳統的癌症險不足，需要一次過水的保險給付，才足以負擔一年新藥費用及無法工作的支出補償，估計至少要300萬台幣，台灣癌症險哪買得起啊？
所以kru把香港保誠、友邦AIA、富通保險審視比較過，也選擇了很優的保障產品。(這方面香港帶有壽險成分的重疾險，賠付比台灣好太多了)
接下來就是人生夢想：3-10年短期間要換車、換房、出國旅行，業外收入要避開CRS；故kru找了一級市場註冊地在塞席爾，發行地在香港，保證年息8-10%的私募基金 (借名持股，和朋友合資)。近年全球股市大漲，很多富豪為了避開CRS，紛紛競拍古董、價值物等，可收藏可把玩可增值又可藏現金。2017年蘇富比、富藝世、佳士得、中國保利、安倫等幾乎每一兩個月都有一場拍賣，多熱絡的市場。
人生在世，賺錢如果只是為了一堆紙資產，那多可惜！kru也開始學習歐系高級車的成本攤提方式、省錢玩車換車；玩玩老勞力士，「勞力士玩面盤，PP玩機蕊」，現代男型運動鋼勞，保值又視同現金，也是不錯的投資工具。
大家還記得多年以前華航沖繩飛機爆炸事件嗎？行李來不及拿的情況下，唯一能當掉馬上換現金的，只有運動鋼勞！
上一代的Daytona計時錶116520 (生產年份2000-2016)，如果擺保險箱全新未戴，至少有45-47萬的價值，比定存好太多。
2003年勞力士16610LV綠水鬼第一批平頭四，當時頂多16-18萬台幣，現在市場行情(全套)至少48-52萬，比定存好太多。
更誇張的莫過於：美國時間10月16日於Phillips Watches紐約活動中進行拍賣的Rolex Cosmograph "Paul Newman" Daytona, Ref. 6239，成功以高達17,752,500美金，換算將近5.36億台幣的天價成交，除了確定成為近期錶壇的頭條，也超過了2016年時由Patek Philippe 1518寫下的11,136,642美金紀錄，成為史上最貴腕錶。
1960年代的Daytona 6239當時價格為295美元，約為美軍士兵三個月的工資。拍賣後，一般版的Paul Newman現在隨便也要600-1200萬台幣。
反觀研究了台灣及香港的儲蓄險，不管是台灣儲蓄險(IRR低的可憐)，還是香港儲蓄險(IRR比較好看)，都有一個大問題，就是錢卡在那邊，如果前8年臨時要用錢，解約會很慘。
kru投資美股ETF，及美國長期的穩定投資工具，信守同學「Shawn蔡醫師」的一段名言：『我比較喜歡金流投資，對於金流的要求，希望能夠像薪水一樣，持續且穩定 & 最好能成長，選擇標的以目標導向，選擇配息符合持續、穩定，有成長的設定。標的包含：REITs、CEF、ETD、stock(含DGI)、BDCs、 MLP、preferred stock & other，之後再確定標的各項資料是否值得投資。』
不過，之前美股股利，境外人士要預扣 30%，再申請退稅，其實算起來就不多，每年約 4-5%，跟kru在大陸的理財工具獲利差不多。
直到最近蔡醫師研究美國市政債基金，發現非美國身分，分配的屬於利息不扣稅，這樣算起來每年就有6-8%，
美國股票證券行開戶，又可以選擇配息再投資 (嘉信還會寄送一張境外提款免手續費的Visa國際金融卡)，這樣kru發現可以當作退休儲蓄的帳戶，還不錯。
同學蔡醫師寫了很多一系列文章，可以參考。
可以先看美國市政債的介紹
http://shawntsai.blogspot.tw/2017/10/blog-post_28.html
Shawn網站「急症最前線 投資現金流」
https://shawntsai.blogspot.tw/
節稅藏富：執業有風險，風險要控管，最怕就是資產被扣押，所以「移轉」、「滿貸」、「信託」，也是必須要做
(文章僅為kru理財策經驗與心得整理，並無任何投資建議，有緣份的朋友可留言，有機會協助財務規劃)
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